85 Millions: Qui Couvre Les Risques Des « Groupes Oubliés Par L'Assurance Commerciale »?

« Nous savons très tôt l'importance de l'assurance, les enfants à l'âge de 10 ans ont été exclus de l'assurance, disant que les personnes handicapées ne peuvent pas être assurées, les compagnies d'assurance n'ont pas cette assurance, très déçu.Les paroles du grand - père d'un handicapé mental de 15 ans dans la province de Liaoning reflètent la voix de nombreuses familles de personnes handicapées au sujet de l'assurance.« refus d'obtenir une assurance » et « refus de demander une indemnisation » sont les mots les plus couramment utilisés par les familles de personnes handicapées dans leurs conversations, ce qui les place généralement dans une situation d'impuissance.

Le rapport du 70e anniversaire de la protection des droits et des intérêts des personnes handicapées de la nouvelle Chine montre que 85 millions de personnes handicapées en Chine sont les plus nombreuses au monde, Représentant 6,34% de la population totale, et que leurs proches sont jusqu'à 250 millions, représentant près d'un sixième de la population totale de La Chine, c'est - à - dire qu'une personne sur six est liée aux personnes handicapées.Le taux actuel d'invalidité de la population chinoise continuera d'augmenter au cours des 40 prochaines années. Les résultats des prévisions montrent que le taux actuel d'invalidité de la population chinoise atteindra 11,31% d'ici 2050 et que le nombre total de personnes handicapées atteindra 165 millions, soit le double du taux actuel.

Avec le développement rapide de l'industrie de l'assurance en Chine, un grand nombre de personnes handicapées ont été abandonnées.Les dernières données nationales sur la couverture actuelle de l'assurance invalidité en Chine proviennent d'une enquête menée par la Fédération chinoise des personnes handicapées en 2011.À cette époque, le taux de couverture de l'assurance commerciale pour les personnes handicapées en Chine était de 0,5%, la prime par habitant était inférieure à 100 yuans, ce qui contraste fortement avec le niveau de 3 500 yuans par habitant de l'ensemble de la société.Wang He, Vice - Président de l'Association chinoise des actuaires, a décrit l'assurance invalidité comme un « coin oublié ».

Wang He to the 21st Century economic report reporter pointed out that the Real Meaning of Disability Specialized Insurance is basically blank, Disability Insurance lacks a specialized Management Technology and Service System, Related Research is seriously Delayed, no concern.

Récemment, le rapport d'enquête sur l'évaluation de l'accessibilité des personnes handicapées dans l'assurance commerciale en Chine a montré que de nombreux produits d'assurance commerciale en Chine sont confrontés à différents degrés d '« exclusion financière » des personnes handicapées. Parmi les sept types et neuf produits d'assurance commerciale des 13 compagnies d'assurance impliquées dans L'enquête, aucune assurance maladie n'est entièrement assurée par les personnes handicapées.

En revanche, l'assurance invalidité présente une forte demande du marché.Les données d'enquête du Groupe de recherche sur la sécurité sociale et l'assurance commerciale des personnes handicapées en Chine montrent que 30 à 35% des personnes handicapées ont une forte volonté d'achat d'assurance et une forte capacité de contribution; 50 à 60% des personnes handicapées ont une forte volonté d'achat et une certaine capacité de contribution et souhaitent obtenir une partie des subventions gouvernementales; 10% des personnes handicapées ont indiqué qu'elles n'étaient pas en mesure d'acheter.

À l'heure actuelle, l'assurance commerciale de notre pays est peu accessible aux personnes handicapées.Vision China

Le dilemme de l'inaccessibilité de l'assurance pour les personnes handicapées

Zhou Ling, Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D., Ph.D.,

Les personnes handicapées constituent un groupe vulnérable dans la société chinoise et un lieu de convergence des risques.Le niveau de sécurité sociale des personnes handicapées est relativement faible dans l'ensemble. Le phénomène de la pauvreté et du retour à la pauvreté en raison de l'invalidité secondaire, de la maladie, en particulier de la maladie grave et de la maladie chronique est relativement courant. Toutes sortes de personnes handicapées sont confrontées à des risques multiples tels que l'accident, la maladie, la perte, la responsabilité et la conduite dans la vie sociale.

Lorsque les risques s'accumulent et que les personnes handicapées ne partagent pas les risques, l'ensemble de la société peut être confronté à des poids insupportables.

La responsabilité incombe - t - elle au Gouvernement?

De l'avis de Zhou Ling, le Gouvernement ne peut assurer que la protection de base et ne peut pas fournir une protection complète pour toutes les dimensions du cycle de vie des personnes handicapées.À l'heure actuelle, la sécurité sociale offerte aux personnes handicapées comprend principalement la sécurité économique et les services publics.Les données montrent que l & apos; accès à la sécurité économique directe couvre un quart de l & apos; ensemble des personnes handicapées en termes de nombre de personnes, avec de grandes différences entre les niveaux de l & apos; assurance minimum et des deux subventions, tandis que la couverture de la fonction publique est limitée malgré la diversité des types.

Dans ce contexte, il est nécessaire et urgent de développer l'assurance commerciale pour les personnes handicapées.Zheng Lu, professeur agrégé et Directeur de la faculté des sciences sociales de l'Université Tsinghua, estime que l'innovation en matière d'assurance peut être utilisée pour résoudre davantage de problèmes sociaux, c'est - à - dire pour réaliser la fonction de gestion sociale avec le concept d '« Assurance + ».Robert Shearer, lauréat du prix Nobel d’économie 2013, a mentionné dans son livre le nouvel ordre financier que les risques sous toutes leurs formes se cachent autour de nous, précisément parce que leur présence nous empêche de maximiser notre potentiel et qu’il faut donc de nouveaux instruments d’assurance pour aider les sociétés et les individus à se prémunir contre les risques.

Toutefois, dans la situation actuelle, l'assurance commerciale de notre pays est peu accessible aux personnes handicapées.En ce qui concerne les produits, le rapport souligne qu'il existe différents degrés d '« exclusion financière » pour les personnes handicapées dans de nombreux produits d'assurance commerciale en Chine.Parmi les sept types et les neuf types de produits d'assurance commerciale des 13 compagnies d'assurance impliquées dans l'enquête, aucune assurance maladie n'est entièrement assurée par toutes sortes de personnes handicapées. Les personnes handicapées sont assurées par l'assurance - rente et l'assurance - vie dans une certaine mesure, tandis que les personnes handicapées sont assurées par l'assurance automobile et l'assurance immobilière.En ce qui concerne les services, la plate - forme d'assurance en ligne de l'entreprise faisant l'objet de l'enquête n'a pas été spécialement conçue pour les personnes handicapées afin d'assurer la transformation sans obstacle du système de règlement des réclamations.

Le « refus d'assurance » et le « refus de règlement des réclamations » sont les deux principaux dilemmes de la participation des personnes handicapées à l'assurance commerciale.« À l'heure actuelle, les conditions pertinentes des produits d'assurance commerciale ne sont pas clairement convenues et la portée de l'exemption n'est pas précisée. Dans ce cas, refuser directement l'assurance aux personnes handicapées peut entraîner des risques et des défis juridiques.En outre, il est difficile pour les compagnies d'assurance d'avoir suffisamment d'analyses et de bases de données pour établir les conditions pertinentes, en général en raison de préoccupations subjectives au sujet des risques possibles.En outre, le refus de protéger les personnes handicapées crée un sentiment d'exclusion pour les personnes handicapées, ce qui non seulement affecte l'intégration sociale des personnes handicapées, mais va également à l'encontre des valeurs fondamentales du socialisme. »

Wang He pense qu'il y a deux raisons à l'offre et à la demande derrière le problème du développement de l'assurance - invalidité en Chine.« du point de vue de la demande, le niveau de vie relatif des personnes handicapées en Chine est faible, la capacité de paiement insuffisante est la principale contradiction, en même temps, la conscience individuelle du risque n'est pas forte, la connaissance insuffisante de l'assurance est également une raison importante.Du point de vue de l'offre, la technologie est un facteur fondamental et important, principalement en raison de l'absence de recherche spécialisée sur le « risque d'invalidité», de l'absence de données pertinentes, voire d'un système standard de données pertinentes, de sorte qu'il est difficile d'obtenir et d'accumuler des données sur la Gestion des opérations d'assurance, en particulier sur le développement de produits et les prix actuariels.Mais fondamentalement, c'est l'industrie de l'assurance qui n'a pas la bonne compréhension du développement de l'assurance des personnes handicapées, ce qui conduit à l'attention insuffisante, et même à penser que l'assurance des personnes handicapées est une chose "ingrate", de sorte qu'il n'y a pas de base pour résoudre les problèmes existants sans la conscience de la responsabilité et la motivation interne. "

Les "marchés émergents" de l'assurance invalidité

Le quatorzième plan quinquennal indique clairement que le développement futur de la Chine est axé sur la satisfaction des besoins croissants de la population en matière de vie meilleure.Selon Wang He, le sujet doit comprendre 85 millions de personnes handicapées et 200 millions de familles.Par conséquent, l'Institut du développement social devrait prêter attention aux besoins croissants des personnes handicapées pour une vie meilleure.

Wang He a déclaré que, d'un point de vue général, le quatorzième plan quinquennal proposait d'améliorer le système d'assurance médicale et d'assistance pour les maladies graves, d'établir régulièrement un système d'assurance pour les soins de longue durée, de développer activement l'assurance médicale commerciale et de renforcer la protection des personnes âgées souffrant d'incapacité ou d'incapacité partielle.

À cet égard, le quatorzième plan quinquennal contient des dispositions spéciales et spécifiques sur la protection des personnes handicapées, qui visent expressément à protéger les droits et intérêts fondamentaux des personnes handicapées, à améliorer le niveau des services de soins aux personnes handicapées et à garantir effectivement les droits et les possibilités de développement des groupes de personnes handicapées.Dans le même temps, il est proposé d'améliorer la sécurité et le développement des capacités des personnes handicapées et d'aider les personnes handicapées à participer largement aux soins médicaux de base et à l'assurance vieillesse de base.En outre, en ce qui concerne le domaine des services aux personnes handicapées, il est proposé de mettre en place et d'améliorer le système de normes de service public de base, de clarifier les normes nationales et de mettre en place un mécanisme d'ajustement dynamique afin de promouvoir l'équilibre entre les zones urbaines et rurales au niveau standard.

Le rapport susmentionné contient également quatre recommandations concernant la participation des personnes handicapées à l'assurance commerciale.Tout d'abord, dans la perspective du développement social, la conception institutionnelle de l'assurance commerciale pour les personnes handicapées devrait être réalisée en tirant parti des avantages du système chinois.Deuxièmement, le Gouvernement assume la responsabilité principale de la mise en place d'un système de soutien à l'assurance - invalidité.Troisièmement, les compagnies d'assurance doivent renforcer leur attention et prendre des mesures positives pour transformer les « refus non compris » en « marchés émergents ».Quatrièmement, tous les secteurs de la société devraient participer activement à la mise en place d'un réseau de coopération et de soutien en matière d'assurance - entreprise pour les personnes handicapées.

Fondamentalement, l'une des principales raisons qui sous - tendent le développement insatisfaisant de l'assurance - invalidité en Chine est la limitation de la compréhension du « corps standard » dans l'industrie de l'assurance, c'est - à - dire que les talents en santé appartiennent au « corps standard ».À cet égard, Wang He a proposé des contre - mesures: « si nous pouvons classifier scientifiquement les différents groupes de personnes handicapées et effectuer l'accumulation, les statistiques, l'analyse et l'actuariat des données sur les risques, alors les personnes handicapées ne sont pas « non standard», peuvent devenir « standard», et leur fournir une protection et des services d'assurance plus ciblés.Dans le même temps, la base démographique des personnes handicapées en Chine est importante, ce qui est un avantage important dans le développement de l'actuariat des risques des personnes handicapées et des produits d'assurance. La clé est d'établir rapidement les normes de l'industrie ou du Groupe pour les données pertinentes, ainsi que de recueillir et d'accumuler des données.

Cette année, le rapport de travail du Gouvernement a également mis l'accent sur l'amélioration de la fonction de protection et de service des assurances.« l'assurance commerciale, en tant qu'élément important du système de sécurité sociale de notre pays, ouvrira de nouvelles possibilités de développement historique au cours de la période couverte par le quatorzième plan quinquennal.Zhou Ling a souligné que « l'assurance des personnes handicapées signifie beaucoup d'inconnues, mais aussi beaucoup de nouvelles possibilités, ce qui signifie non seulement de nouveaux marchés, mais aussi de nouveaux points de développement de valeurs sociales. C'est l'incarnation importante de nos valeurs fondamentales socialistes et de nos nouvelles idées de développement dans le domaine financier ».